Een tegenvallende maand, een onverwachte belastingaanslag of een periode waarin je niet kunt werken, heeft direct invloed op je inkomen. Het is daarom verstandig om niet alleen bezig te zijn met je volgende opdracht, maar ook met de financiële basis onder je onderneming.
Deze vijf zaken verdienen daarbij in ieder geval aandacht.
1. Zorg voor een buffer voor onverwachte tegenvallers
Ook wanneer je onderneming goed draait, kan je omzet van maand tot maand verschillen.
Een financiële buffer geeft je ruimte om zulke periodes op te vangen zonder direct in de problemen te komen. Hoe groot die buffer moet zijn, verschilt per ondernemer. Kijk vooral naar je zakelijke en privé vaste lasten en bepaal hoeveel maanden je zou willen kunnen overbruggen.
Daarbij kan het verstandig zijn om onderscheid te maken tussen geld voor je onderneming en een persoonlijke noodbuffer. Zo weet je beter welk bedrag daadwerkelijk beschikbaar is wanneer je tijdelijk minder inkomsten hebt.
2. Reserveer geld dat niet direct van jou is
Een goed gevulde zakelijke rekening kan een prettig gevoel geven, maar niet al het geld dat binnenkomt is ook daadwerkelijk vrij besteedbaar. Als ondernemer krijg je onder andere te maken met btw en inkomstenbelasting.
Door hier het jaar geld voor apart te zetten, voorkom je dat een belastingbetaling ineens een flinke hap uit je beschikbare werkkapitaal neemt. Veel ondernemers kiezen ervoor om reserveringen op een aparte rekening te zetten.
Hetzelfde geldt voor grotere zakelijke uitgaven waarvan je weet dat ze eraan komen. Door vooruit te kijken, voorkom je dat een investering of jaarlijkse rekening onverwacht voor financiële druk zorgt.
3. Regel wat er met je inkomen gebeurt als je niet kunt werken
Je bedrijf is als zzp’er vaak sterk afhankelijk van één persoon, namelijk jezelf. Kun je door ziekte of een ongeval tijdelijk niet werken, dan kan je omzet gedeeltelijk of volledig wegvallen.
Dan is het verstandig om vooraf te hebben bepaald welk inkomen je in zo’n situatie minimaal nodig hebt en op basis daarvan kan je je benodigde inkomen bij arbeidsongeschiktheid berekenen.
Vervolgens kun je bekijken hoe je dat risico opvangt. Dit kan bijvoorbeeld via een buffer, een AOV of een collectieve voorziening met andere zelfstandigen.
SamSamkring is zo’n alternatief. Binnen deze schenkkring helpen ondernemers elkaar wanneer iemand door ziekte of arbeidsongeschiktheid tijdelijk niet kan werken.
4. Denk ook aan later
Pensioenopbouw verdwijnt gemakkelijk naar de achtergrond, maar toch is het slim om ook daar op tijd bij stil te staan.
Als zelfstandige moet je in veel gevallen zelf keuzes wat betreft pensioenopbouw. Dat kan bijvoorbeeld door geld apart te zetten, te beleggen of gebruik te maken van een pensioenproduct. Je hoeft daarbij niet direct enorme bedragen te reserveren. Belangrijker is dat pensioen onderdeel wordt van je financiële planning. Hoe eerder je daar rekening mee houdt, hoe minder groot de inhaalslag later hoeft te zijn.
5. Voorkom dat één opdrachtgever je hele inkomen bepaalt
Financiële zekerheid hangt ook samen met de manier waarop je omzet is opgebouwd. Eén grote opdrachtgever kan prettig zijn, omdat je minder tijd aan acquisitie hoeft te besteden. Maar als die klant wegvalt, kan ook direct een groot deel van je inkomen verdwijnen.
Voor Groningse zzp’ers loont het daarom om te blijven investeren in hun netwerk en nieuwe opdrachtgevers. Dat kan binnen de provincie, maar ook daarbuiten. Door je omzet over meerdere klanten te verdelen, ben je minder afhankelijk van één opdracht of organisatie.
Dat betekent niet dat iedere klant evenveel moet opleveren. Het belangrijkste is dat het wegvallen van één opdrachtgever niet meteen grote financiële gevolgen heeft voor je onderneming.
Financiële rust geeft ruimte om te ondernemen
Ondernemen blijft altijd gepaard gaan met onzekerheid. Je weet nooit precies welke opdrachten er volgend jaar zijn of welke onverwachte ontwikkelingen op je pad komen. Je kunt er wel voor zorgen dat een tegenvaller niet meteen grote financiële gevolgen heeft.
Een gezonde buffer, goede reserveringen, een oplossing voor arbeidsongeschiktheid, aandacht voor je pensioen en een gespreide klantenportefeuille maken je onderneming financieel weerbaarder.
