De financiële risico’s van alles inzetten op je onderneming
Voor veel ondernemers vormt het bedrijf het grootste deel van hun totale vermogen. Dat lijkt vanzelfsprekend, maar het brengt een aanzienlijk concentratierisico met zich mee. Wanneer de markt verandert, een grote klant wegvalt of de economische omstandigheden tegenzitten, kan zowel het inkomen als de waarde van de onderneming onder druk komen te staan. In zo’n situatie raakt iemand niet alleen omzet kwijt, maar ook een belangrijk deel van het vermogen dat in de zaak is opgebouwd.
Daarbij komt dat veel ondernemers winst lange tijd in de eigen onderneming laten zitten, bijvoorbeeld via een bv. Hoewel dat fiscaal aantrekkelijk kan zijn, ontstaat hierdoor een situatie waarin het hele financiële welzijn afhankelijk is van de prestaties van één bedrijf. Een breder perspectief op vermogensopbouw helpt om deze afhankelijkheid te verkleinen en zorgt voor meer rust, zowel persoonlijk als zakelijk. Steeds meer financieel adviseurs wijzen ondernemers daarom op het belang van diversificatie buiten de onderneming.
Beleggen als manier om vermogen te spreiden buiten het bedrijf
Beleggen biedt ondernemers de mogelijkheid om vermogen op te bouwen dat losstaat van de dagelijkse gang van zaken in het bedrijf. Door een deel van het vrij beschikbare kapitaal te investeren in aandelen, obligaties of gespreide fondsen, ontstaat een tweede pijler onder de financiële situatie. Mocht het bedrijf in zwaarder weer komen, dan blijft er vermogen beschikbaar dat niet rechtstreeks wordt geraakt door de prestaties van de onderneming.
Spreiding is daarbij het sleutelbegrip. Door binnen de beleggingsportefeuille te kiezen voor een mix van sectoren, regio’s en beleggingscategorieën, wordt voorkomen dat tegenvallende ontwikkelingen in één markt grote gevolgen hebben voor het totale resultaat. Bovendien kan periodiek inleggen helpen om het instapmoment minder belangrijk te maken. Soms wordt er gekocht tegen een lagere koers, soms tegen een hogere, waardoor de gemiddelde aankoopprijs over een langere periode in evenwicht blijft. Voor ondernemers met wisselende inkomsten is deze gefaseerde aanpak vaak goed in te passen in de eigen financiële planning.
Welke beleggingsstrategie past bij een ondernemer
De juiste beleggingsstrategie verschilt per persoon en per bedrijfssituatie. Voor een ondernemer die net is gestart en nog volop investeert in groei, ligt het voor de hand om een groter deel van het vermogen liquide en defensief aan te houden. Komt er meer ruimte vrij doordat het bedrijf stabiel draait, dan kan een grotere portie van het overtollige vermogen worden ingezet voor beleggingen met een hogere verwachte opbrengst.
Belangrijke vragen bij het bepalen van een strategie zijn de tijdshorizon, de gewenste mate van betrokkenheid en de behoefte aan stabiliteit. Iemand die over twintig jaar vermogen beschikbaar wil hebben voor een aanvulling op het pensioen, kan zich meer schommelingen veroorloven dan iemand die binnen enkele jaren een grote investering wil financieren. Voor ondernemers die zelf weinig tijd hebben om hun portefeuille actief te volgen, is een passieve aanpak met brede spreiding vaak een logische keuze. De combinatie van structuur, discipline en duidelijke uitgangspunten levert op de lange termijn doorgaans betere resultaten op dan het regelmatig wijzigen van koers op basis van actualiteit.
De voordelen van professionele begeleiding bij beleggen
Hoewel veel informatie over beleggen vrij beschikbaar is, kiezen veel ondernemers ervoor om hun beleggingen te laten beheren door een professionele partij. Dat scheelt niet alleen tijd, maar ook hoofdpijn. Een vermogensbeheerder bepaalt op basis van de persoonlijke en zakelijke situatie een passend risicoprofiel en zorgt voor de juiste spreiding, herbalancering en monitoring van de portefeuille.
Voor ondernemers die op een toegankelijke manier vermogen willen opbouwen naast hun bedrijf, biedt online vermogensbeheer een uitkomst. Het maakt het mogelijk om gestructureerd te beleggen zonder zich te hoeven verdiepen in alle technische details van de financiële markten.
Bij een partij zoals SemmieWealth wordt de portefeuille beheerd door ervaren professionals, terwijl klanten via een overzichtelijk platform inzicht houden in hun beleggingen. Voor ondernemers die hun vermogen bewust willen spreiden en tegelijk de regie willen behouden over hun bredere financiële plaatje, is dat een aantrekkelijke combinatie.
